A hitelválság következménye, hogy a bankok szigorították a hitelfelvétel követelményeit. A hitel bírálatot sokkal szigorúbb előírások lapján végzik, aki eddig hitelhez jutott, nem biztos, hogy most is kapna hitelt.
Tavaly novemberig a bankok felelőtlenül, és számolatlanul ontották a hiteleket, mára azonban sokkal körültekintőbben megvizsgálják az ügyfeleket.
Ennek ellenére még mindig lehet megoldást találni, ha az egyik banknál elutasították a hitelkérelmét.
1. Nincs igazolható jövedelem
Jövedelem igazolás nélkül csak ingatlan fedezettel vehetünk fel hitelt, ugyanis a banknak mindig kell valamilyen fedezet, ami lehet a jövőben megkeresett pénz (jövedelem) vagy ingatlan fedezet.
Ezt nevezi a bank tisztán fedezet alapú hitelnek. Elsősorban ezeket a hiteltermékeket szüntették meg a bankok, mert ennek a legnagyobb a kockázata, hogy nem térül meg a banknak a kihelyezett hitel.
Viszont még van lehetőség arra, hogy jövedelem igazolás nélkül vegyünk fel hitelt. Az ingatlan fedezettel most már magasabb elvárásokat támasztanak a bankok, ha nem tudunk igazolni jövedelemet.
2. Személyi hitel
Ha nem tudunk bevonni ingatlan fedezetet, akkor csak a jövedelemünk lehet a fedezet. A személyi kölcsön fedezetlen hitelnek számít, mert nincs tárgyi fedezet a hitel mögött, csak a bizonytalan, jövőbeni bevétele az ügyfélnek. A kamata is magasabb a személyi kölcsönnek, mert a bank kockázata is magasabb. Az átlagos személyi kölcsön ami igényelhető 500.000 Ft-tól 2.000.000 Ft-ig terjed (e fölött csak kiemelt ügyfeleknek szoktak adni a bankok személyi hitelt). A személyi kölcsönt sokkal gyorsabban folyósítja a bank, mert a hitelbírálat is egyszerűbb, másrészt nincs szükség közjegyzőre, értékbecslésre, vagyonbiztosításra. A kezdeti költségek is sokkal alacsonyabbak a jelzáloghitelekhez képest.
3. Hitel BAR lista esetén
A másik hitel konstrukció, amit szigorítottak a bankok, a BAR lista mellett is felvehető hitelek. Az aktív BAR lista (KHR lista) azt jelenti, hogy még élő tartozása van az ügyfélnek, amit nem rendezett. A passzív BAR (rendezett tartozás) 5 év alatt évül el, tehát ennyi idő elteltével törlik a KHR rendszerből az adós adatait. Passzív BAR státusszal sokkal könnyebben juthatunk hitelhez, mert nem kötelező bevonni adóstársat. Viszont ebben az esetben is nagyon sok mindent vizsgál a bank, ezért forduljunk hiteltanácsadóhoz, ha biztosra szeretnénk menni.